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ビジネスローンを借入方法・返済方法で比較します。借入方法・返済方法で比較するときのポイントも合わせて解説しています。

ビジネスローンの借入方法で大きく違うのは「ATMによる借り入れ」

  • ローンカード型のビジネスローン → 銀行ATM、コンビニATMの借入・返済、インターネットバンキング、電話での振込、銀行振込
  • 事業融資型のビジネスローン → 銀行振込、手渡し

ローンカード型のビジネスローンというのは、元々、個人向けにカードローン(キャッシング)サービスを提供していた大手の消費者金融ということになります。それなりの企業規模でないとローンカードのシステムを持てないからです。

結果として、個人向けの無担保ローンである「カードローン」と法人向けの無担保ローンである「ビジネスローン」が同じサービスのスキームにのっかっているのです。

そのため、ローンカード型のビジネスローンの場合は、限度額に余裕がある場合には24時間365日、銀行ATMやコンビニATMで借入ができるのです。

ATMが利用できる最大のメリットは、ローンカードを作って「枠」を持っておけば、必要になった瞬間に会社の側のコンビニに行けば引き出せるということです。中小企業の経営者や個人事業主の場合には、この方法で緊急時の資金調達が可能になります。いざという時のためにローンカードを持っておくのも賢い選択ということになります。

一方で、ローンカード型のビジネスローンは審査が厳しいというデメリットもあります。大手企業のビジネスローンですので、審査方法もスコアリングシステムによる仕組みで行われるため、決算数値でほぼほぼ審査結果が決まっていますからです。

審査が不安な方、審査に落ちてしまった方は、ローンカードによる借り入れはあきらめて、事業融資型のビジネスローンを検討してみることをおすすめします。

ビジネスローンの返済方法はそれほど重要ではない

ビジネスローンの返済方法は

  1. コンビニATM、銀行ATMによる返済
  2. 銀行振込みによる返済
  3. 口座振替による返済
  4. 来店による返済

の大きく分けて4種類です。借入のときほど「コンビニATM、銀行ATMによる返済」は利用しないでしょう。「インターネットバンキングで銀行振込みをするか?」「法人口座から自動的に引き落とされるか?」のどちらかの返済がメインになってくるからです。

ほとんどのビジネスローンで銀行振込みや口座振替は対応していますので、それほど返済方法にこだわる必要はないのです。

返済方式もチェックしよう!

返済方式は

  • 残高スライドリボルビング返済
  • 元利均等返済

が主な返済方法となっています。

残高スライドリボルビング返済は借入残高によって返済額が変動する仕組みになっていて、毎月の返済負担は小さくなる半面、完済までに時間がかかるデメリットがあります。

元利均等返済は借りたタイミングで、完済までの毎月の返済額が常に一定になる返済方法です。利息と元本の返済を合わせた金額がずっと一定になる返済方法なので、返済計画が立てやすいメリットがある分、毎月の返済負担は大きくなるデメリットがあります。

返済方法も

  • 残高スライドリボルビング返済 → ローンカード型のビジネスローン
  • 元利均等返済 → 事業融資型のビジネスローン

という違いがあるので、借入方法・返済方法と合わせて検討すべきものです。

ビジネスローン借入方法・返済方法比較

ビジネスローン名下限金利上限金利最大限度額返済方式借入方法返済方法
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
6.00%17.80%500万円リボルビング払い/一回払いインターネット/電話/ATMインターネット/口座振替/ATM
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト「ビジネスローン」
8.00%18.00%1,000万円元金定率リボルビング返済電話/ATM口座振替/ATM/来店
三鷹産業ビジネスローン
三鷹産業ビジネスローン
6.00%18.00%1,000万円元利均等返済/一括返済ご相談ご相談
CREST for Biz(クレスト フォービズ)
CREST for Biz(クレスト フォービズ)
6.00%18.00%300万円リボルビング払い/元利均等返済インターネット/電話/ATM口座振替/ATM
プロミス自営者カードローン
プロミス自営者カードローン
6.30%17.80%300万円残高スライド元利定額返済方式インターネット/電話/ATM口座振替/ATM
エム・アール・エフ不動産担保ローン
エム・アール・エフ不動産担保ローン
7.00%15.00%30,000万円元利均等返済/元金均等返済/自由返済銀行振込口座振替/銀行振込/来店
ビジネスローンエール500
ビジネスローンエール500
9.80%18.00%500万円元利均等方式/元金均等方式/一括方式/毎月利払い元金期日一括返済方式銀行振込口座振替
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
12.00%17.95%300万円残高スライドリボルビング/元金均等分割/元利均等分割方式ATM銀行振込/来店/プロミスATM
ユニーファイナンス「不動産担保ローン」
ユニーファイナンス「不動産担保ローン」
6.00%14.00%3,000万円残高スライドリボルビング/元金均等分割/元利均等分割ATM銀行振込/来店/プロミスATM
アイアイ不動産担保ローン
アイアイ不動産担保ローン
4.00%12.00%50,000万円元利均等返済銀行振込-
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
9.98%18.00%500万円借入時残高スライド元金定額リボルビング返済銀行振込銀行振込
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
5.00%14.90%500万円1ヶ月毎定率返済方式銀行振込/ATM口座振替/ATM
エスワイシー「ビジネスローン」
エスワイシー「ビジネスローン」
7.50%15.00%10,000万円元金一括返済/元利均等返済/元金均等返済銀行振込銀行振込