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ビジネスローンを借入方法・返済方法で比較します。借入方法・返済方法で比較するときのポイントも合わせて解説しています。

ビジネスローンの借入方法で大きく違うのは「ATMによる借り入れ」

  • ローンカード型のビジネスローン → 銀行ATM、コンビニATMの借入・返済、インターネットバンキング、電話での振込、銀行振込
  • 事業融資型のビジネスローン → 銀行振込、手渡し

ローンカード型のビジネスローンというのは、元々、個人向けにカードローン(キャッシング)サービスを提供していた大手の消費者金融ということになります。それなりの企業規模でないとローンカードのシステムを持てないからです。

結果として、個人向けの無担保ローンである「カードローン」と法人向けの無担保ローンである「ビジネスローン」が同じサービスのスキームにのっかっているのです。

そのため、ローンカード型のビジネスローンの場合は、限度額に余裕がある場合には24時間365日、銀行ATMやコンビニATMで借入ができるのです。

ATMが利用できる最大のメリットは、ローンカードを作って「枠」を持っておけば、必要になった瞬間に会社の側のコンビニに行けば引き出せるということです。中小企業の経営者や個人事業主の場合には、この方法で緊急時の資金調達が可能になります。いざという時のためにローンカードを持っておくのも賢い選択ということになります。

一方で、ローンカード型のビジネスローンは審査が厳しいというデメリットもあります。大手企業のビジネスローンですので、審査方法もスコアリングシステムによる仕組みで行われるため、決算数値でほぼほぼ審査結果が決まっていますからです。

審査が不安な方、審査に落ちてしまった方は、ローンカードによる借り入れはあきらめて、事業融資型のビジネスローンを検討してみることをおすすめします。

ビジネスローンの返済方法はそれほど重要ではない

ビジネスローンの返済方法は

  1. コンビニATM、銀行ATMによる返済
  2. 銀行振込みによる返済
  3. 口座振替による返済
  4. 来店による返済

の大きく分けて4種類です。借入のときほど「コンビニATM、銀行ATMによる返済」は利用しないでしょう。「インターネットバンキングで銀行振込みをするか?」「法人口座から自動的に引き落とされるか?」のどちらかの返済がメインになってくるからです。

ほとんどのビジネスローンで銀行振込みや口座振替は対応していますので、それほど返済方法にこだわる必要はないのです。

返済方式もチェックしよう!

返済方式は

  • 残高スライドリボルビング返済
  • 元利均等返済

が主な返済方法となっています。

残高スライドリボルビング返済は借入残高によって返済額が変動する仕組みになっていて、毎月の返済負担は小さくなる半面、完済までに時間がかかるデメリットがあります。

元利均等返済は借りたタイミングで、完済までの毎月の返済額が常に一定になる返済方法です。利息と元本の返済を合わせた金額がずっと一定になる返済方法なので、返済計画が立てやすいメリットがある分、毎月の返済負担は大きくなるデメリットがあります。

返済方法も

  • 残高スライドリボルビング返済 → ローンカード型のビジネスローン
  • 元利均等返済 → 事業融資型のビジネスローン

という違いがあるので、借入方法・返済方法と合わせて検討すべきものです。

ビジネスローン借入方法・返済方法比較

ビジネスローン名下限金利上限金利最大限度額申込み可能年齢担保保証人
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
6.00%17.80%500万円20歳~69歳不要第三者の保証人不要
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト「ビジネスローン」
3.10%18.00%1,000万円20歳~69歳不要第三者の保証人不要
三鷹産業ビジネスローン
三鷹産業ビジネスローン
6.00%18.00%1,000万円-不要第三者の保証人不要
CREST for Biz(クレスト フォービズ)
CREST for Biz(クレスト フォービズ)
6.00%18.00%300万円-不要第三者の保証人不要
プロミス自営者カードローン
プロミス自営者カードローン
6.30%17.80%300万円20歳~65歳不要不要
ビジネスローンエール500
ビジネスローンエール500
9.80%18.00%500万円-不要第三者の保証人不要
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
12.00%17.95%300万円23歳~69歳不要第三者の保証人不要
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
9.98%18.00%500万円20歳~69歳不要第三者の保証人不要
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
5.00%14.90%500万円20歳~69歳不要第三者の保証人不要
エスワイシー「ビジネスローン」
エスワイシー「ビジネスローン」
7.50%15.00%10,000万円-売掛債権担保第三者の保証人不要
ニチデン「事業者ローン」
ニチデン「事業者ローン」
5.50%17.52%10,000万円-原則不要
※審査によって不動産担保が必要な場合あり
第三者の保証人不要
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」
2.125%-10,000万円-不要第三者の保証人不要
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
2.35%9.00%5,000万円-不要第三者の保証人不要
楽天銀行「ビジネスローン」
楽天銀行「ビジネスローン」
--10,000万円-必要第三者の保証人不要
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
6.50%14.50%500万円20歳~65歳不要第三者の保証人不要
アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」
アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」
6.00%18.00%500万円-不要不要
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン
6.00%15.00%100,000万円-必要
(有価証券担保、預金担保、不動産担保、売掛債権担保など)
第三者の保証人不要
アコム「ビジネスサポートカードローン」
アコム「ビジネスサポートカードローン」
12.00%18.00%300万円20歳~69歳不要不要
ジャパンネット銀行「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」
ジャパンネット銀行「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」
1.45%8.20%3,000万円-不要第三者の保証人不要
ジャパンネット銀行[ビジネスローン(freee会員専用)」
ジャパンネット銀行[ビジネスローン(freee会員専用)」
1.45%13.75%3,000万円-不要第三者の保証人不要
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」
6.80%12.65%5,000万円-原則不要原則不要
エニー「ビジネスローン」
エニー「ビジネスローン」
6.90%15.00%500万円-原則不要原則不要
レイクALSA
レイクALSA
4.50%18.00%500万円20歳~70歳不要不要
オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ
オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ
6.00%15.00%1,000万円-不要第三者の保証人不要
オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ
オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ
6.00%15.00%500万円-不要第三者の保証人不要